التأمين على الحياة ، مهم أو ليس لك؟

بغض النظر عن مدة حياتنا ، ما زلنا لايمكنك معرفة ما سنختبره في المستقبل. يمكن أن يحدث أي شيء يتجاوز توقعاتنا. الشيء الوحيد المؤكد في الحياة هو الموت ، سواء كان ذلك يصيبنا أو يحب الناس ، مهما كان.

لا شيء يمكن أن يمنع الموتمصير جميع الكائنات الحية على هذه الأرض. ومع ذلك ، يمكننا التغلب على احتمالات الفوضى المالية بسبب كارثة تؤدي إلى نهاية حياة المرء.

نعم ، وفاة أحد أفراد الأسرة ،والأكثر من ذلك أنه إذا عمل كمعيل ، فسيؤثر ذلك بشكل كبير على الحياة الأسرية التي خلفها. لم يترك فقط شعور عميق بالحزن ، ولكن أيضا الوضع المالي الذي أصبح فوضويا. لهذا السبب ، نحن بحاجة إلى الاسم تأمين على الحياة.

لماذا التأمين على الحياة مهم جدا بالنسبة لنالديك؟ في هذه المقالة ، سوف تحصل على شرح شامل للتأمين على الحياة. بدءًا من الفهم والمزايا وأنواع التأمين إلى الأشياء التي غالبًا ما يُساء فهمها بشأن التأمين على الحياة ، يمكنك العثور عليها جميعًا من خلال الشرح أدناه.

التأمين على الحياة ، ما هي الفوائد؟

كما سبق ذكره في بداية المقالهذا ، فإن الحالة المالية للعائلة ستتعرض للتهديد إذا فقدت الأسرة أحد أفراد الأسرة الذي يلعب دور المعيل. خاصة إذا كان الشخص لديه دين يجب دفعه ، مثل تسديد السيارات ، أو قروض ملكية المنزل (KPR) ، أو فواتير بطاقات الائتمان لشراء عنصر. تصبح تلبية الاحتياجات اليومية أكثر صعوبة.

إن وجود التأمين على الحياة غير قادر بالفعلتمنع الوفيات القادمة ، لكنها يمكن أن تنقذ العائلات من التهديدات المالية. يمكن استخدام المبلغ المؤمن الذي ستحصل عليه الأسرة لاحقًا كرأس مال أو مخصص لبناء حياة جديدة بحيث تكون العائلة التي تركتها وراءها مستقلة.

المعالين المقدمة من الأطرافيمكن أن يدعم التأمين أيضًا تعليم الأطفال في الأسر المهجورة. بالإضافة إلى ذلك ، سيوفر لك التأمين على الحياة الحماية لك من مخاطر الأحداث غير المتوقعة ، مثل الحوادث ، وفقدان القدرة على العمل (الإعاقة الدائمة) ، أو الكوارث الأخرى.

ستظل قادرًا أيضًا على الحصول على الفوائدبخلاف التأمين على الحياة. إذا كنت كعميل تأمين لا تعاني من الكوارث التي تم ذكرها أعلاه خلال فترة التبعية ، فإن شركة التأمين ستقدم ضمانًا بالعودة في نهاية العقد الذي يمكنك استخدامه كاستثمار.

أنواع التأمين على الحياة

أنت تفهم بالفعل أهمية التأمين على الحياةلتوفير السلام لعملاء التأمين والأطراف المتروكة. الآن ، قبل أن تقرر شراء أقساط التأمين ، تحتاج إلى معرفة أنواع التأمين على الحياة التي يوفرها التأمين. من المهم أن تفهم ذلك حتى تتمكن من تعديل منتج التأمين الذي تختاره وفقًا لقدراتك واحتياجاتك.

في الأساس ، هناك أربعة أنواع من منتجات التأمينالروح. بالطبع ، لكل نوع مجموعة من الفوائد ومبالغ مختلفة من الأقساط. المنتج الأكثر استخدامًا هو مصطلح التأمين على الحياة (تأمين مدى الحياة). يوفر هذا النوع من التأمين على الحياة الحماية للمؤمن عليه خلال فترة معينة تتراوح بين خمس وعشر سنوات وعشرين سنة. تميل أسعار التأمين إلى أن تكون ثابتة وبأسعار معقولة أكثر من الأنواع الأخرى من التأمين على الحياة.

نوع آخر من التأمين على الحياة يستخدم أيضًا على نطاق واسع هو التأمين على الحياة (تأمين كامل على الحياة). يوفر منتج التأمين هذا حماية مدى الحياة. ومع ذلك ، فإن بعض شركات التأمين تقصر مزايا الحماية على 100 عام. يمكن أن يكون التأمين على الحياة هذا هو الاختيار الصحيح لأولئك منكم الذين يريدون حماية الحياة وكذلك المدخرات لاحتياجات الطوارئ. ولكن ، بالطبع ، فإن سعر الأقساط أعلى من التأمين على الحياة على المدى.

هناك أيضًا تأمين مزدوج على الحياة (تأمين الوقف) التي تتضمن فائدتين في وقت واحد ، أيمثل مصطلح التأمين على الحياة وكذلك المدخرات. يمكنك كصاحب وثيقة الحصول على قيمة نقدية من قسط التأمين الذي دفعته في شكل أموال التأمين (إذا مات المؤمن عليه خلال فترة معينة) وسحب بوليصة التأمين في غضون فترة زمنية معينة قبل انتهاء فترة العقد. هذا النوع من أقساط التأمين على الحياة كبير جدًا ، حتى يصل إلى ملايين الروبيات كل شهر.

منتج آخر للتأمين على الحياة يوفر مزايا متعددة هو التأمين على الحياة رابط الوحدة. يجمع هذا النوع من التأمين بين الفوائدالتأمين على الاستثمارات بحيث يكون مناسبًا لمن يرغبون في الاستثمار أثناء الحصول على الحماية. بالإضافة إلى الحماية المضمونة ، ستحصل أيضًا على عوائد استثمار بفائدة عالية بما يكفي كل عام. ومع ذلك ، فإن طبيعة الاستثمار في التأمين على الحياة أقل أهمية عند مقارنتها بالاستثمار الخالص ، مثل الأسهم والصناديق المشتركة.

نصائح مهمة لشراء التأمين على الحياة

إلى جانب التعرف على أنواع منتجات التأمين على الحياة ،لا تزال هناك أشياء أخرى يجب أن تعرفها قبل شرائها. لا يتخذ عدد قليل من الناس الخطوة الخاطئة بحيث تكون فوائد التأمين على الحياة التي يستخدمونها بعيدة عن المثالية. التأمين على الحياة هو عقد طويل الأجل. إذا اتخذت خيارًا خاطئًا ، فبدلاً من أن تكون محميًا ، فقد تصبح مثقلًا.

للحصول على أفضل حماية بالطبعيجب عليك أولاً الانتباه إلى مصداقية شركة التأمين. هل تحصل شركة التأمين التي تختارها غالبًا على شكاوى من العملاء؟ ما هي صورة الشركة في أعين الجمهور؟ ليس أقل أهمية ، كيف تقدم الشركة الخدمات لعملائها؟

طريقة واحدة سهلة لتختارعرض قائمة شركات التأمين التي تشرف عليها هيئة الخدمات المالية (OJK). اختر شركة لديها الحد الأدنى من مستوى رأس المال على أساس المخاطر أو رأس المال القائم على المخاطر (RBC) وهو أعلى من الشرطالحد الأدنى. على سبيل المثال ، يبلغ نصيب RBC 120 بالمائة. إذا كانت شركة التأمين A لديها RBC بنسبة 300 بالمائة ، فهذا يعني أن الأموال والأصول التي تمتلكها قوية بما يكفي لتكون قادرة على دفع المطالبات ثلاث مرات أكثر إذا كان عليها أن تدفع لجميع العملاء في وقت واحد.

تأكد أيضًا من شركة التأمين التي تختارهاأحصل على أفضل خدمة. اختر دائمًا شركة تأمين لديها خدمة على مدار الساعة حتى يتمكنوا من مساعدتك في أي وقت ، إما طلب معلومات أو تقديم مطالبة.

إذا حصلت على عرض أسعار التأمين على الحياةمن الوكيل ، تأكد من حصول الوكيل على ترخيص من جمعية التأمين على الحياة الإندونيسية (AAJI). يمكن أن يكون أفضل وكيل تأمين على الحياة حاصل على ترخيص مسؤولاً عن مساعدتك عندما تكون هناك مشاكل أو عقبات إدارية عند تقديم مطالبة.

إذا حصلت بالفعل على شركة تأمينتعتقد ، تأكد من حفر كل المعلومات حول منتج التأمين على الحياة الذي تريده. يجب عليك دراسة محتويات السياسة بعناية. إذا كانت هناك أشياء لا تفهمها ، فلا تتردد في طلب التأمين.

شيء آخر يجب تذكره ، يجب عليكسجل لشراء تأمين على الحياة بينما لا تزال في سن مبكرة وحالة صحية للجسم. بشكل عام ، تحدد شركات التأمين متطلبات أو معايير السن الدنيا أو القصوى. كلما زاد عمرك ، كلما ارتفع السعر الذي يجب أن تدفعه.

هذا أمر معقول بالنظر إلى صغر سنهخطر محتمل أقل من الشيخوخة. لا تتفاجأ إذا كان أولئك الذين لا يزالون أقل من 30 عامًا يحصلون على علاوة أرخص من أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 30 عامًا. تم إصلاح قسط التأمين هذا ولا يتغير خلال فترة العقد. على سبيل المثال ، تقوم بالتسجيل في سن 25 عامًا بعقد لمدة 10 سنوات. في سن 30 إلى 35 سنة ، ما زلت تحصل على نفس السعر الممتاز في سن 25 سنة.

الأشياء التي غالبا ما يساء فهمها فيما يتعلق بالتأمين على الحياة

إن وجود تأمين على الحياة مهم جدا فيالحياة. ومع ذلك ، لا يزال هناك الكثير من الناس الذين يخطئون في التأمين على الحياة. لديهم تصور بأن التأمين على الحياة غير ضروري ومجرد إهدار للمال. على الرغم من أن لديهم بالفعل تأمينًا على الحياة ، إلا أنهم لا يفهمون المزايا والمعلومات التفصيلية جيدًا.

أول شيء يساء فهمه غالبًا هوقيمة تغطية تفصيلية يتم تجاهلها غالبًا. مبلغ التأمين (UP) هو منفعة تدفعها شركة التأمين إذا مات المؤمن عليه. يجب أن تتأكد من أن التأمين الذي تشتريه يوفر ما يناسب احتياجاتك.

على سبيل المثال ، كثير من الناس يعتبرون المالتغطية 200 مليون روبية إندونيسية كبيرة. في الواقع ، المبلغ صغير نسبيًا لمطالبة تغطية التأمين على الحياة. إذا وصلت نفقات المعيشة لعائلتك إلى 10 ملايين روبية إندونيسية شهريًا ، فإن المطالبة تكفي فقط للبقاء على قيد الحياة لمدة تقل عن عامين.

تزداد تكلفة المعيشة دائمًا كل عام. ستتغير قيمة UP التي ستتلقاها إذا حدث تضخم. أي ، مع مرور العام ، تصبح فوائد UP أصغر.

الخطأ الثاني هو أن التركيز يتحول منتصبح الحماية استثمار. سيتم استخدام المبلغ المؤمن عليه بالفعل كاستثمار ، ولكن يجب أن تتذكر أن طبيعة الاستثمار غير مؤكدة ومتقلبة ، اعتمادًا على أداء الأداة المختارة.

هناك أوقات يحدث فيها سوء الفهمشراء تأمين على الحياة في وقت سيء. التأمين على الحياة مهم. ومع ذلك ، لا يحتاج الجميع إلى الفوائد. إذا كان الشخص لا يزال يعتمد على حياته مالياً ، فبالطبع لا فائدة من الحصول على تأمين. من الأفضل أن الأموال التي سكبتها لدفع أقساط التأمين نيابة عنه يتم تخصيصها لشيء أكثر أهمية ، مثل صندوق التقاعد.

الخطأ التالي الذي يحدث غالبًا هوالتنازل غير الصحيح عن الطرف المؤمن عليه. ويفضل أن يكون المؤمن عليه هو أحد أفراد الأسرة الذي يعمل كعائل. سيكون من الأفضل إذا كان لديك تأمينان على الحياة ، لكل من الزوج والزوجة اللذين يعملان. إذا لم تكن قادرًا على شراء تأمينين مدى الحياة في نفس الوقت ، فاختر أعلى دخل لأن لديه أكبر مخاطر مالية.

أين يمكننا الحصول على تأمين على الحياة؟

المكان الأكثر مثالية بالنسبة لناأفضل شركة تأمين على الحياة هي شركة تأمين. تأكد من اختيار شركة التأمين المناسبة ، كما هو موضح أعلاه. حالة الإشراف على OJK ومصداقية شركة التأمين هما شيئان يجب عليك ترشيحهما لاختيار شركة التأمين.

قم بزيارة مكتب التأمين مباشرةلذا فإن أفضل طريقة حتى تتمكن من طلب كل المعلومات التي تحتاجها. ومع ذلك ، تقدم بعض شركات التأمين حاليًا خدمة العملاء التي يمكن الوصول إليها على مدار 24 ساعة عبر الهاتف.

أنت الآن أسهل أيضًا للحصول على تأمين على الحياة. لا حاجة للذهاب إلى مكتب التأمين ، يمكنك ببساطة الوصول إلى المواقع التجارة الإلكترونية الذين عملوا مع الشركةأفضل تأمين. باستخدام الإنترنت ، يمكنك بالفعل الحصول على معلومات تفصيلية حول التأمين على الحياة التي يقدمونها. في الواقع ، تميل عملية التسجيل أيضًا إلى أن تكون سهلة ولا تتطلب بعض الأطراف الخضوع لاختبار طبي أولاً.

لا تقل أهمية ، فهي توفر التنوعطرق الدفع الممتازة التي يمكنك اختيارها وفقًا لاحتياجاتك. سيتم الرد على المطالبات التي ترسلها بسرعة ويمكن معالجتها في أقرب وقت ممكن.

جهز مظلة قبل أن تمطر. هذا القول مناسب جدًا لتوضيح مدى أهمية تأمينك على الحياة لحمايتك أنت وعائلتك من التهديدات المالية المؤرقة بسبب فقدان أحد أفراد العائلة. مع سهولة الوصول في هذا العصر الرقمي ، يمكنك أن تعيش حياتك بهدوء وراحة دون الحاجة إلى أن يطاردك القلق من خلال التأمين على الحياة