पुनर्बीमा को समझना: मामलों के लाभ, प्रकार और उदाहरण

पुनर्बीमा को समझना

पुनर्बीमा को समझना एक पदनाम हैएक बीमा कंपनी की सेवाओं का उपयोग करके एक बीमा जोखिम की रक्षा के लिए एक कंपनी या व्यवसाय इकाई द्वारा उपयोग किया जाता है। एक जोखिम का संरक्षण इस अर्थ में है कि कंपनी मूल्य के एक हिस्से को अन्य कंपनियों (पुनर्बीमा कंपनियों) को पुनर्व्यवस्थित करके सामने आने वाले व्यावसायिक जोखिमों को विभाजित कर सकती है।

एक कंपनी में पुनर्बीमा के साथकंपनी के राजस्व की स्थिरता की रक्षा कर सकते हैं। ऐसा इसलिए किया गया था क्योंकि भारी नुकसान की आशंका थी और पहले से ही पुनर्बीमा द्वारा संरक्षित किया जा सकता था।

एक और कारण एक प्राप्त करने के लिए हैएक मध्यस्थ के रूप में लाभ या प्रीमियम के साथ बीमा कंपनियों को पुनर्बीमा देना जो कि बीमा कंपनी के अपने ग्राहकों के प्रीमियम से अपेक्षाकृत कम है।

पुनर्बीमा लाभ

पुनर्बीमा लाभ

यहाँ पुनर्बीमा के कुछ लाभ हैं, दोनों कंपनी के लिए और एक ग्राहक के लिए, जिनमें शामिल हैं:

1. कवरेज की मात्रा बढ़ाएं

इस मामले में, पुनर्बीमा का लाभ बीमा कंपनी के कोटा को बढ़ाना है, ताकि कंपनी के कोटा को अधिक मात्रा में जिम्मेदारी के साथ कवर करना संभव हो।

2. आत्मविश्वास पैदा करना

इस मामले में, पुनर्बीमा लाभ हैबीमा का उपयोग करके बीमा कंपनियों के लिए अनिश्चितता को समाप्त करें, उदाहरण के लिए एक उद्यमी एक आरक्षित के रूप में उसके पास पैसे बचाने की तुलना में निवेश की मात्रा को बढ़ाने के लिए तैयार होगा। वह भी लागू होता है प्रत्यक्ष बीमाकर्ता अनिश्चितता के प्रभावों में से एक के रूप में बीमा की मदद से nullified किया जा सकता है।

3. नुकसान निश्चित करें

इस मामले में, पुनर्बीमा लाभ हैयह पता लगाना कि बीमा कंपनी को निश्चितता के साथ कितना नुकसान हुआ। इस मामले में, पुनर्बीमा बीमा कंपनियों को कुछ अनिश्चितता को समाप्त करके नुकसान की मात्रा को स्थिर करने में मदद कर सकता है जो कि होने की संभावना है।

4. सुरक्षा के रूप में

इस मामले में, पुनर्बीमा का लाभ बीमा कंपनियों को वित्तीय स्थितियों से बचाने के लिए है जो बड़ी मात्रा में नुकसान को प्रतिकूल रूप से प्रभावित करेंगे।

5. एक जोखिम वितरण उपकरण के रूप में

इस मामले में, पुनर्बीमा लाभ इस प्रकार हैंबीमा कंपनी के जोखिम को स्थानांतरित करने के लिए तंत्र जो पुनर्बीमाकर्ता को प्रस्तुत किया जाता है। ताकि आप जोखिम फैलाने के उपकरण के रूप में पुनर्बीमा कह सकें।

पुनर्बीमा के प्रकार

पुनर्बीमा के प्रकार

जब इसके रूप में देखा जाता है, तो पुनर्बीमा को 2 प्रकारों में विभाजित किया जाता है, अर्थात्:

1. पुनर्बीमा संधि आनुपातिक

इस प्रकार की संधि अस्तित्व पर आधारित हैप्रीमियम, दावों और देनदारियों के बीच एक निश्चित अनुपात। इस प्रकार की संधि में बीमा राशि की राशि और जो पुनर्बीमा की जाती है, एक निश्चित अनुपात प्रस्तुत करेगी। प्राप्त प्रीमियमों को सीडिंग कार्यालय और पुनर्बीमा द्वारा साझा किया जाएगा। में 2 कार्यक्रम हैं संधि यह, अर्थात्:

A. कोटा शेयर पुनर्बीमा संधि

इस कार्यक्रम में, 2 विशिष्ट सीमाओं के लिए सहमति व्यक्त की गई है कोटा शेयर, यानी अधिकतम राशि तक की राशि जिस पर सहमत हुई सीडिंग कंपनी और पुनर्बीमा कंपनियों, दोनों कंपनियों के बीच निश्चित अनुपात या प्रतिशत में विभाजित किया जाएगा। कार्यक्रम संधि यह आमतौर पर बीमा कंपनियों के लिए उपयोग किया जाता है जो नए हैं या जो अभी भी कुछ व्यवसायों में mengunderwrite का अनुभव कम हैं। से लाभान्वित होंगे कोटा शेयर दूसरों के बीच में:

• इस कार्यक्रम के कामकाज को स्पष्ट रूप से परिभाषित किया गया है ताकि कामकाज बहुत सरल हो और इसमें बहुत अधिक प्रशासनिक कार्य की आवश्यकता न हो।
• को स्वचालित सुरक्षा प्रदान करें सीडिंग कंपनी हालांकि सबसे खराब जोखिम तक।
• के लिए पुनर्बीमा आयोग सीडिंग कंपनी आम तौर पर अन्य पुनर्बीमा संधि में पुनर्बीमा आयोग की तुलना में अधिक है।

कार्यक्रम की कमजोरियाँ संधि यह क्षमता और पूंजी बनाने में सक्षम है सीडिंग कंपनी तेजी से विकसित करने के लिए पर्याप्त नहीं है।

ख। अधिशेष पुनर्बीमा संधि

इस कार्यक्रम में एक पुनर्बीमा समझौता है जहां पुनर्बीमा कंपनियों रिटेंशन की मात्रा से अधिक जोखिम की अधिकता को स्वीकार करने के लिए उनके समझौते की घोषणा करें सीडिंग कंपनी समझौते में सहमत शर्तों के अनुसार। आवश्यकताओं में से एक वह विषय है जिसके बारे में शासन करता है अधिकतम सीमा उन राशियों के लिए जिन्हें समायोजित या प्रदान किया गया है सीडिंग कंपनी से अधिशेष संधि ।

2. पुनर्बीमा संधि गैर आनुपातिक

इस प्रकार की संधि कंपनी पर आधारित होती हैपुनर्बीमा बीमा कंपनी द्वारा वहन की जाने वाली अधिकतम सीमा से अधिक का दावा करेगा। यदि बीमा और पुनर्बीमा कंपनियां एक अरब सीमा से ऊपर के दावे को वहन करने के लिए एक समझौता करती हैं, तो यदि 800 मिलियन के मूल्य का दावा है, तो बीमा कंपनी प्रस्तुत सभी दावों को वहन करेगी।

यदि 4 बिलियन का दावा है, तोबीमा कंपनियां केवल समझौते के अनुसार वहन करती हैं, जो केवल एक बिलियन है और बाकी राशि पुनर्बीमा कंपनी द्वारा वहन की जाएगी। में 3 कार्यक्रम हैं संधि यह, अर्थात्:

A. नुकसान की अधिकता की अधिकता

कार्यक्रम में संधि इस, पुनर्बीमा कंपनियों केवल नुकसान में शामिल होगा अगर नुकसान नुकसान की मात्रा से अधिक है नेट रिटेंशन सीडिंग कंपनी, द्वारा हर नुकसान में नेट रिटेंशन सीडिंग कंपनी, पुनर्बीमा कंपनियों इसमें शामिल हों और पार्टी को जितना नुकसान हुआ है, उससे अधिक राशि का भुगतान करना होगा।

बी स्टॉप लॉस (नुकसान अनुपात की अधिकता)

कार्यक्रम में संधि काम करने का यह तरीका जिम्मेदारियों को सौंपने के आधार पर है सीडिंग कंपनी और पुनर्बीमाकर्ता। निर्धारण एक निश्चित अवधि / राशि से परे हुए नुकसान की मात्रा के आधार पर देखा जाता है सीडिंग कंपनी, में स्टॉप लॉस ट्रीटीजिम्मेदारी का काम सीडिंग कंपनी और पुनर्बीमाकर्ता एक निश्चित अवधि के लिए प्रीमियम अनुपात के नुकसान पर आधारित होते हैं, आमतौर पर 12 महीने।

सी। नुकसान पुनर्बीमा संधि की अतिरिक्त छूट

कार्यक्रम में संधि इस, सीडिंग कंपनी निर्धारित करें कि एक निश्चित समापन वर्ष से सभी घाटे की कुल राशि से वह कितना शुद्ध होगा। यदि कुल से सभी नुकसान हैं हामीदारी वर्ष से अधिक शुद्ध प्रतिधारण एक पूर्व निर्धारित सीडिंग कंपनी, तब पुनर्बीमा कंपनियों में निर्दिष्ट राशि तक के सभी नुकसानों की कुल अधिकता के लिए जिम्मेदार होगा संधि इन से देयता की सीमा के रूप में पुनर्बीमा कंपनियों.

पुनर्बीमा मामलों के उदाहरण

पुनर्बीमा के पूरक दस्तावेजों में से एक

केस 1:

बीमाधारक एक महिला है जब अच्छे स्वास्थ्य में बीमा दर्ज किया जाता है और 18 महीने बाद उसकी मृत्यु हो जाती है क्योंकि बीमाकृत विवरण के साथ उसके घर पर एक दुर्घटना हुई।

केस 2:

बीमा में प्रवेश करने पर बीमाधारक एक महिला हैअच्छे स्वास्थ्य में और 18 महीने बाद उनकी मृत्यु हो गई, गर्भवती होने की हालत में उनके घर पर एक दुर्घटना हो गई। घटना का विवरण बीमाधारक।

केस 3:

बीमा में प्रवेश करने पर बीमाधारक एक महिला हैअच्छे स्वास्थ्य में और 18 महीने बाद एक दुर्घटना के कारण उसकी मृत्यु हो गई जब वह गर्भवती होने के दौरान सड़क पार कर रही थी। घटना का विवरण बीमित व्यक्ति।

तीन मामलों में से, पॉलिसीधारक याउपरोक्त घटना के लिए दावा प्रस्तुत करने में वारिस को मानक फाइलों के रूप में प्रस्तुत साक्ष्य के संलग्नक को पूरा करना होगा जो आवश्यकताएं बनती हैं, जिनमें शामिल हैं: मूल नीति, अंतिम प्रीमियम भुगतान, दावा प्रपत्र जो पूरी तरह से भरा गया है। प्रतिलिपि बीमाधारक और वारिस का आईडी कार्ड, प्रतिलिपि बीमाधारक और उत्तराधिकारी (जैसे परिवार के कार्ड, आदि) के बीच संबंध का वर्णन करने वाले दस्तावेज, यदि डॉक्टर / अस्पताल में बीमाधारक को वितरित किया गया था।

अन्य दस्तावेज जैसे कि मूल मृत्यु प्रमाण पत्र और समझाने के लिए अन्य दस्तावेज प्रोफ़ाइल का दावा करें आधार कहा ऐतिहासिक, तीन मामलों के निष्कर्ष हैं:

1. एक निर्णय लेने में गहनता की आवश्यकता है ताकि दावा दायर करने के लिए शर्तों को निर्धारित करने में अंतिम विवरण बिंदु की आवश्यकता हो, अर्थात आवश्यक अन्य दस्तावेजों को समझा जाए।
2. बीमा दावों को संभालना कभी-कभी "अद्वितीय" होता है, लेकिन सामान्य तौर पर "निष्पक्षता" के सिद्धांत को नजरअंदाज नहीं करना चाहिए।
3. हैंडलिंग दावे स्पष्ट और आसान होने चाहिए, लेकिन आसान नहीं

उपरोक्त मूल समझ सेपुनर्बीमा, उम्मीद है कि उपयोगी और समझ में आता है। ताकि ऊपर दिए गए स्पष्टीकरण से एक लाल रेखा खींची जा सके कि "पुनर्बीमा" वास्तव में एक बीमा कंपनी और उसके ग्राहकों से नुकसान को बनाए रखने या कम करने के सभी तरीकों के बारे में मदद करने और समाधान खोजने के लिए बनाई जानी चाहिए।